信用卡13张，却都空了，每个月的收入才几千，我该如何偿还这十几万的巨债？

面对13张信用卡全部透支，每月收入仅几千元的困境，许多人会感到绝望和无力，通过合理的规划和行动，我们依然可以找到出路。

一、现状分析与应对策略

1、保住征信，延付现金流

- 如果你目前的收入尚不足以支撑还款，但总资产或未来现金流有潜力弥补，且未来三五年内仍需保持良好的征信记录，那么应努力保持征信记录，通过延付现金流归还时间来避免逾期。

- 挑选数额较大或逾期利率较高的信用卡，通过变现资产或向亲朋好友借款进行一次性填补，利用信用卡代还APP等第三方工具，每月支付约0.6%的透支额作为管理成本，年化成本为7.2%，这在长期来看是值得的。

- 考虑向银行申请整借整还贷款，以缓解每月现金流压力，但需注意申请时机，避免频繁申请影响未来贷款审批。

2、断舍离策略

- 如果目前收入已无法支撑信用卡还款，且未来3~5年内对个人银行征信记录无高需求，可考虑让信用卡债务全面爆发或与银行洽谈分期还款方案。

- 在信用卡逾期三个月后，与银行谈判免除罚息和违约金，争取进行本金分期，一般可做到12个月本金分期，为持卡人争取还款时间。

- 达成方案后必须坚决执行，避免再次逾期导致法律诉讼和进入被执行人名单。

3、保持联系与沟通

- 信用卡逾期后切勿失联，应保持与信用卡中心的联系，表达还款意愿和客观原因，一旦失联且透支金额过大、行为明显，可能被以信用卡诈骗报案。

二、提升收入与修正消费习惯

- 最终解决方案在于提升收入和修正消费习惯，花别人的钱总归是要还的”，天下没有免费午餐，通过兼职、副业、技术变现等方式增加收入，同时制定合理的消费计划，避免不必要的开支。

- 针对高成本的债务，可考虑从亲朋好友处借款进行填补，以降低利息负担，利用信用卡管理软件辅助还款，避免遗漏或遗忘。

- 如果是因赌博等非法行为导致负债，应立即收手并寻求法律帮助，信用卡逾期额度超过5万元可能涉及信用卡诈骗罪。

三、总结与建议

面对信用卡巨债，应采取积极行动而非逃避，通过合理规划、增加收入、控制消费和利用金融工具，我们可以逐步走出困境，要时刻提醒自己“开源节流”，避免重蹈覆辙，希望每位在困境中挣扎的朋友都能早日摆脱债务，重获新生。