光大信用卡欠了4万，分期和套刷还款，哪个更划算？

光大信用卡欠了4万，分期和套刷还款，哪个更划算？

都是不懂装懂的人，光大4万应该是白金商旅卡，他有个副卡的，不知道你的在不在了，不在就补一张。用副卡刷自动分期12期，分期手续费4万一期手续费200，手续费按月收，不会一次扣你3500多的分期费。不过还款要分开还，刚开始资金周转不开也不影响你刷卡消费，加油吃饭购物一样用主卡刷，3个月后有多余资金就放里面，比比方说你有1万了，先还副卡，在用副卡分笔刷出来，一直到副卡还清为止，副卡最后还进去的1万不要刷，日常生活消费依然用主卡刷，有资金需求你就用主卡套现出来，3个月，一个轮回，费用情况，第一个三个月为600，第二个为450，第三个为300，第四个为150，一共1500，外加套现费用7万，约450，一共花费2000元吧，其实还能更低，你自己办的机器不行，有点42秒到机器，一共花费2016，是最高费用，你每月有3500结余资金放进去不刷，每月都要全额还款，存了就刷，一直到还清就不刷了，从168的费用递减，一年费用大约1100元，不要相信客服给你打电话分期恐吓电话，光大分期部是外包的，没有权限给你降低额度的，光大信用卡风控最低，从不会给你降低额度，你只要不预期，放心在自己机器使劲刷

这需要综合各方面的因素来考虑。

目前大部分银行现金分期可以分为3期6期12期24期几个期限，不同期限不同银行的收费标准也不一样.4万元分12期偿还利息大概2900元左右，利息虽然不低但是信用卡还有积分可以兑换商品还是能补偿点损失的。

套现是完全损失还必须按月还款才行万一还不上风险还是比较大的利息也会越来越多，毕竟套现是违法的，还是分期更加稳健。

信用卡欠四万一年还清选择长期还款是比较好的。而套刷适合于短期应急还款。分期付款虽然支付的利息要比POS机费率高但是有一年的时间去慢慢的还这笔钱。

套现的钱也是要还的并且是需要在限期之内还清否则又会产生新的费用，越来愈多，不仅增加了还款的数量而且影响信用。

如果你每个月有能力偿还分期的钱可以选择分期还款，如果没有能力分期偿还，那就只能选择先套现后分期。

要么办理一张或几张银行卡把欠款还清然后再选择分期，国家法律规定套现是违法的但是在一定程度上选择套现也是迫于压力，套现的钱同样需要尽快还清的，像楼主这种情况还是选择分期好一点，不会影响信用又能在一年之内把钱还清。

作者：张一 出品：懂财帝

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分期和套刷还款谁更好？这其实就是个很容易的问题，被几个外行说的乱七八糟。让我这个支付行业的人来给你答疑解惑吧。

分期和套刷谁合算的核心点就是谁的成本最低，分期利息多少？刷卡手续费多少？一比就很轻松能知道刷卡的方法成本低。

但是作为业内人士就说到这里，也就不算我专业了，给你几条成本更低的路吧。

1.做个pos机小代理，每次刷卡有返佣，手续费是不是更低了。

2.如果你身边有几个朋友和你一样，你送他们几台pos机用，他们使用的返佣到你这里，是不是就完全抵消手续费了。

3.拿个自动代还软件小代理，自己朋友装上，全自动用5%的资金就可还完账单。不光抵消手续费，每个月还有进账，成本是不是更没有了。

起来吧，不用跪，也不用谢，关注就好，就算**指点你一下。

首先你要搞明白信用卡分期的意义，信用卡每月利息通常是1.5%，而分期的话无论期数，在没有优惠的情况下基本都是高于这个利息的，信用卡分期唯一的作用就是当你无法全额还款的情况下，分期后的还款将视为“全额还款”，代价就是支付等于或者高于最低还款利息的费用。套刷的目的是等同全额还款的情况下降低所需要承担的利息费用，通常带积分的正规渠道费用是0.6%+2元/每笔，不过即使正规渠道，也只是保证你的资金安全，套刷是存在风险的，是银行规则所不允许的，所以有概率被银行降低额度以及终止使用信用卡的风险

谢邀！

对于这个问题，相信很多人的看法是选择是套现还款划算啊，因为套现0.63的费率，4万也就252元费率，如果选择分期还，光大分期利率16％，4万分期利息将近6400元。但是，在这里我们不能不忽略答主的一个问题，现目前没有还款能力。

如果说，答主可以挺过这段时间，三四月后可以一次性还清4万，我的建议是可以考虑套现还钱，因为这样付出成本也就1000元左右。

如果说，答主最近没有办法一次性还清4万元，那就老老实实的选择分期还款，虽然接下来的时间有些压力，但是一年下来可以还清啊。

如果说，答主选择套现还款，一月费率250元，一年费率就是3000元，但是你要明白一个道理，这一年你付出3000元的利率，但是你的欠款依然是4万元，不可能因为你付出3000元就让你少还一分钱，对吧。

而且，答主一直是套现，每月金额4万元，是很容易让银行盯上，从而你的信用卡容易降额或者是风控，为啥，最简单的道理，每月可以消费4万元的人，难道连还4万的资本都没有吗？？

最后，怎么还款方便，主要还是取决于自己的实际情况，在这里，奉劝大家，合理消费，切莫负债！

信用卡申请分期还款后果严重吗？有哪些影响？

信用卡申请分期付款没有什么后果严重不严重的问题。关键是根据你的还款能力决定不决定分期的问题，一旦分期了就要承担分期付款的利息支出。因此，使用信用卡消费要量力而行，可不要盲目追求高消费，做打肿脸冲胖子的傻事了。

谢邀！信用卡申请分期还款的后果与影响有两种情况：

一是分期之后，在每个月的还款日前按时全额的还款，这个没什么后果，会有利于提额。

二是分期之后，在每个月的还款日前没有按时还款，导致逾期的，会影响到征信；如果在两年内征信上有连续3个月逾期，或者累计6次逾期的，将会产生很大影响，比如：申卡下不来，房贷下不来等。

什么情况下使用信用卡分期还款呢？

一是在自己暂时困难，一时半会换不上信用卡账单，可以申请分期，缓解还款压力；

二是想养卡提额的，平时在用卡过程中一定要有分期，让银行赚手续费，分期的金额在信用卡额度的30%左右，分期的期限在3期或者6期，不用太长。

如办理信用卡分期还款，会收取一定的利息费，只要按时还完，就不会有不好影响。

另每个银行利率不一样，可根据自己实际情况进行核算。一般年化率都会超10%，比较高，所以如不是资金紧张万不得已，建议还是不要办理分期好。

你好，很高兴为你解答，其实这个信用卡分期还款是没有任何影响的，但是你卡的钱不要用完，这样不利于你提额，还有可能会降额度，你如果用了一半或者三分之一可以分期，偶尔分期对信用卡非常好的，分期有利息，虽然信用卡利息比较低，但是你至少分期了，可以让银行挣点钱，肯定是高兴的

应该是对信用卡不太了解才会问这样的问题，我对金融有那么一点理解，简单回答一下，信用卡这个月用下个月还，如果下个月还不了，可以选择分期，也就是最低还款，对你是没有任何影响，就算你是搞忘记还款日了，逾期几天，问题也不大，还上就行，最怕那种逾期，一直不还就会对你征信有影响，也就是信用不好，在正规银行或者公司哪里都办不了贷款的，亲，要珍惜自己的信用！

信用卡账单每月都分期会有影响吗？

会有好的影响哈哈，有助于养卡。信用卡账单分期，银行就能有利息收益，所以银行是最喜欢用户办理账单分期的，每期还款日前银行都会打电话推荐用户办理账单分期，甚至经常比自己在APP上办理分期手续费低一些，说明银行是大力支持你办分期的，所以放心办理，能养卡，还能把钱留下做别的事情

信用卡做了分期但是没法还款，一直按照最低还款额还，会发生什么？

一直采用最低还款的话实际利率会很高。

信用卡还款制定了一个政策：如果没有在免息期内全额还清，即使已经还清的款项也要算利息。换句话说虽然你还了最低还款额度，但还剩下一些没还掉，只要是没有全额还款，银行就会一直计收利息。

最低还款额还款怎么计算利息？

最低还款额还款是不能享受到免息的，当期所有消费从记账日开始计收利息，日息万分之五。

信用卡最低还款额=当月10%信用卡账单欠款+账户内所有未结清的分期交易单期金额+上期最低还款额未还清部分+超过账户信用额度使用的全部款项+最低还款额还款费用+利息。

举个栗子：

假设账单日为每月5日，到期还款日为每月25日，最低还款额为应还金额的10%。6月5日信用卡本期账单包括了5月5日至6月5日之间只有在5月30日消费的一笔支出，金额为人民币1000元，则本次账单的"本期应还金额为人民1000元，最低还款额为100元。如果申请了最低还款额还款需要10个月才能还清本金，每月还款情况如下：

1．如果在6月25日前，只偿还最低还款额100元，则7月5日的对账单上的循环利息=17.5元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 26天（5月30日-6月25日）+(1000元－100元) X 0.05% X 10天（6月25日-7月5日）

循环利息=17．5元

7月份应还款：117．5元

2．如果在7月25日前，继续偿还最低还款额100元，则8月5日的对账单上的循环利息=19.4元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 30天（6月26日-7月25日）+(1000元－200元) X 0.05% X 11 天（7月25日-8月5日）

循环利息=19．4元

8月份应还款：119．4元

3． 如果在8月25日前，继续偿还最低还款额100元，则9月5日的对帐单的循环利息=19.35元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 31 天（7月26日-8月25日）+(1000元－300元) X 0.05% X 11天（8月25日-9月5日）

循环利息=19.35元

9月份应还款：119.35元

4． 如果在9月25日前，继续偿还最低还款额100元，则10月5日的对帐单的循环利息=18.5元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 31天（8月26日-9月25日）+(1000元－400元) X 0.05% X 10天（9月25日-10月5日）

循环利息=18.5元

10月份应还款：118.5元

5． 如果在10月25日前，继续偿还最低还款额100元，则11月5日的对帐单的循环利息=17.75元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 30 天（9月26日－－10月25日）+(1000元－500元) X 0.05% X 11天（10月25日－11月5日）

循环利息=17.75元

11月份应还款：117.75元

6．如果在11月25日前，继续偿还最低还款额100元，则12月5日的对帐单的循环利息=17.5元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 31 天（10月26日-11月25日）+(1000元－600元) X 0.05% X 10天（11月25日-12月5日）

循环利息=17.5元

11月份应还款：117.5元

7．如果在12月25日前，继续偿还最低还款额100元，则1月5日的对帐单的循环利息=16.65元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 30 天（11月26日-12月25日）+(1000元－700元) X 0.05% X 11天 （12月25日-1月5日）

循环利息=16.65元

应还款：116.65元

8．如果在第二年1月25日前，继续偿还最低还款额100元，则2月5日的对帐单的循环利息=16.6元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 31天（12月26日－1月25日）+(1000元－800元) X 0.05% X 11天（1月25日-2月5日）

循环利息=16.6元

第二年1月应还款：116.6元

9．如果在第二年2月25日前，继续偿还最低还款额100元，则3月5日的对帐单的循环利息=15.9元。

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 31天（1月26日-2月25日）+(1000元－900元) X 0.05% X 8天（2月25日-3月5日）

循环利息=15.9元

第二年2月应还款：115.9元

10．如果在3月25日前，继续偿还最低还款额100元，则4月5日的对帐单的循环利息=14元。

具体计算是：

1000元 X 0.05% X 28天（2月26日-3月25日）+(1000元－1000元) X 0.05% X 11天（3月25日-4月5日）

循环利息=14元

第二年3月应还款：114元

由此可见，若按最低还款额还款的话，本金和利息合计：

117.5+119.4+119.35+118.5+117.75+117.5+116.65+116.6+115.9+114=1173.15元

也就是说所还利息相当于本金的17.31%！

低还款额还款“利滚利”计息只会让你越还越多，所以最好的解决方案是全额还清。

作为一名银行从业人员，这个问题有一定发言权，结合自身工作经历，讲一下我的观点:不会发生什么，还最低不影响征信，已办理的分期不会重复计息。

为了便于理解，举例说明:假设题主信用卡账单10000元，办理9期分期，分期金额9000元，每月固定还本金手续费合计1060元，账单日每月5号，还款日为当月25号。

01，办分期后还最低

(1)没有新增消费

题主办理分期后，当期账单只需还上未分期金额1000元即可，银行视为全额还款。

分期后每月应还的本息合计1060元计入每月账单最低还款额。如果没有新增消费，每月最低还款额就是全部账单金额，按时还款就行，银行会保留全额还款的优秀记录。

(2)有新增消费

题主办理分期后，如果在3号新增消费500元，那么5号账单中的最低还款额=分期后每月应还本息1060元+500元的10%即50元=1100元。

这种情况下只还最低，500元消费部分会全额计息，从消费入账日3号开始计算利息，按每天万分之五计息，直至全额结清欠款。

这样做不影响征信，但是长期如此，会增加账户降额风险。

02，办分期后少还或者不还

这种情况是最不划算的，既要支付分期手续费，还要支付每天万分之五的利息和逾期违约金。违约金=最低还款额未还部分的5%，最低10元。

总结

分期后没有新增消费，最低还款额等于账单总额，按时还款即可。

分期后有新增消费仍然还最低会产生少部分利息，不影响征信，但是对信用卡有负面影响。

银行小职员一枚，欢迎关注张嘴说财经，说点儿S钱的，聊点儿赚钱的，在金钱的世界里，有想法的活着。

信用卡未全额还款，只还最低还款额有三大后果，让你无法承担！

01.全额罚息，信用卡可以先还全额10%，但是后期要按照全额付息。让你无法承受高额成本！发卡行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：

（1）逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还

（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

02.最低还款影响提额，经常用信用卡最低还款会让银行认为最近很缺钱，就不会提额；偶尔用几次，可以有效帮助提额，但是次数多了就有负面影响。

03.让人产生依赖心理，最低还款能减轻还款压力，长此以往，最低还款额不断累计，会让账务不知不觉中增多！

要合理使用信用卡，养成良好的还款习惯。

现在欠网代，信用卡是常事。我在19年做生意亏损40万。现在欠的是代款，信用卡。每个月我收入刚才够生活费跟还贷款，信用卡又不能又不能不还。还好在去年有在银行工作的同学，向我推荐了一款银联的代还软件，每个月出点手续费，就可还清帐单，避免逾期，高额罚息。

信用卡做了分期之后账单明细上会显示分期本金和手续费，每期2笔的明细记录！如果还款有压力，一直按照最低还款额来还款的话，前面分期的手续费照样付，后面还最低还款额会产生一笔循环利息，这个会出现在次月账单里。

这种操作就相当于花钱保征信，唯一的好处就是征信上没有逾期记录，坏处就是利息很高！

最低还款额产生的循环利息算法和逾期之后违约金算法，在我的第二篇文章里，感兴趣的朋友可以去看一下，了解一下自己每个月付的利息都是怎么来的！

信用卡分期还款和全额还款有什么区别？分期影响后期额度提升吗？

信用卡分期还款其实是有利于提高额度的，因为适当的分期可以让银行获得更多的利润，银行是盈利机构，不会白白给你免息资金用的，它既想着你的分期手续费，也想着你能套现，同时更想着你能适当逾期，当然前提不是恶意逾期，利益最大化嘛！！

最近工商银行信用卡老是打电话叫我分期请问分期对我有什么影响？

信用卡分期是银行的利润点，对信用卡使用人来讲，是可以将一次性要还清的信用卡借款分几次还，一般有三六九十二分期。代价是用卡人要付出分期手续费，一般是万分之七十五，一万块是七十五元的手续费。也就是月息0.75%。年息9%,但是由于是每期都是利随本金还，实际利率大概会是名义利率的2倍，因为资金你只使用了一半，所以实际利率是18%左右，这样一看是不是感觉利息好高。

银行为了鼓励信用卡持有人做分期，一般会淡化利息，打电话来叫你做分期的时候，只跟你讲，我们没有利息，我们只是收万分之七十五的手续费，这样一听，一万元才七十五元，感觉很便宜呀，但你仔细一算确会发现实际情况不是这样的，利息高得很。还有，你信用卡持有人只有多做分期，银行才会给你提额度，否则一般很少给你提额度。

作为国内某股份制银行个人金融信贷部的离职经理，给你分析分析！

第一点、银行工作人员有这方面的业务要求，完成KPI考核有绩效；

第二点、你是否存在过最低还款的情况，如果有也会出现这个电话分期的沟通；

第三点、你在刷卡消费的时候，有概率刷到了TX的机器，银行风控预警，所以会有；

第四点、你的消费可能出现过大额消费，银行也会善意提醒你，分期对你有好处等等；

第五点、刷卡消费的时候可能出现过整数，且多次出现，所以会提醒你分期；

第六点、你的卡额度比较高，可能存在长期空卡，引发你负债率较高，也会致电你；

第七点、你在刷卡的时候，时间段可能有问题，一个月内出现了多次；

第八点、经常使用蓝牙机器，并且消费商家都不是本地的，也会预警提示；

第九点、刷卡所在地一直统一，没有发生变化，长期在一个地址：打开工行融易联，有个消费地址查询，你就懂了！

我是智汇星，专业专注银行业务，关注我，留下你的故事，我陪你东山再起！