在信用卡面前，你是卡神，还是卡奴？

在信用卡面前，你是卡神，还是卡奴？

我是卡奴。我是93的一名女孩，2016年的我刚刚参加工作，身边的同事每人都有信用卡，于是我就抵制不住诱惑办了信用卡，从此便走上了一条不归路，一条再也回过头的路。到现在我信用卡欠款将近20万。我有时候在想是信用卡害了我，还是我的自制力不强害了我，过度消费，超前消费，吃饭一次好几百刷的信用卡，日常支出都是信用卡，信用卡套出来交房租，还不上就分期。哎

在这里，奉劝各位有信用卡的哥哥姐姐们，一定要抵制诱惑，不要太过超前消费。要不后悔莫及。

我想一般用信用卡的人分几种，一种人因为工作或者家庭需要，而办理了信用卡，还有一种，因为资金紧张或者周转困难，其实，现在一般人都是信用卡高危者，每个月到了还款日，就头皮发麻，不知道那里的还，东借西凑的还进去，在套出来，现在的人很多都是提前消费......

其实我信用卡逾期钱还可以吧，自己没啥野心，花的不多，没啥花销，临时救急帮了朋友一把，中间出现特殊情况，不是他骗我了就是他们两口子合起来骗我了，所以现在逾期很严重了，什么事没有十足的把握不要去做………奉劝各位，做好人也得有个度，不能被表面现象所迷惑，抓不住后腿不要撒前腿！！尤其有风险的东西，人和人之间最怕的心，俗话说知人知面不知心！！！！现实一点好！！别再为不值得的人而付出！！付出也会付出代价的！不值得！！

你手里有几张信用卡？是不是也沦为了卡奴？背负了很多债务？

我有八九张信用卡，还好没有逾期，合理使用，额度对我们是一种现金的储备。因为现在我们如果缺钱要用，不好找人借钱，信用卡就是我们最好的银行，随时可以借钱给我们，有时候还不用利息。可以帮助你我度过暂时的难关。希望我不会变成卡奴。

我有七八张，已经成了卡奴，负债累累。

如果能穿越回到七八年前，我一定不会用信用卡，信用卡不是给我这种情况的人用的，来回倒卡，还得好好记得每张卡的账单日和还款日，心累，可惜没如果，多么痛的领悟。

信用卡也不是不能用，但是不能乱用，前提得是你有稳定的收入，能及时补上缺口。如果收入不稳定或者入不敷出甚至没有收入，那么用信用卡就是一时用一时爽，一直用一团糟，时间长了就会形成恶性循环。

别的不说，光来回倒卡，手续费就不少，例如一个月刷10万的额度，手续费就是600元，很多人不在乎这点钱，感觉可以忽略不计，但是一年的话就是7200元，如果你的收入不够用，再挪用信用卡的钱来补贴，一年算下来，信用卡总额度就少了两三万，还有就是办理账单分期的手续费也不低，一般合到一万元每天四块钱左右，如果这种情况持续两三年，你会发现额度少了一多半了，这就像是温水煮青蛙，等你意识到危险的时候，已经晚了。

支付宝借呗、花呗和信用卡情况类似，尤其是花呗，让人增加了提前消费的欲望，没事的时候拿起手机逛逛淘宝就是买买买，感觉就和没花钱一样，这种提前消费真是要命啊，到最后你是一分不少的都得还上。

我一个同学就不用花呗、信用卡这些东西，不提前消费，就花自己的工资，现在想想这种多好啊。

人的欲望都是一步一步培养出来的，一开始觉得花两三千就很多，慢慢的觉得花五六千也不多，甚至是一两万也还行。越是没钱，还越觉得十几万二十万都不算钱，胃口和能力不匹配，花了不该花的钱，总有一天会自食恶果，出来混迟早要还的。

所以说，希望没用过信用卡的朋友，尤其是年轻人，一定要慎重啊，不要等到哪天也像我一样后悔莫及。

克莱.克瑞

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主要看你用信用卡去干什么事情，你用它去做生意，你有5%的利润就可以刷卡，而且在一个月内周转完毕，用作投资也得需要20%以上的利润，如果你用信用卡还贷款，消费，那么你的债务越来越多，信用卡好处明显，坏处突出，都是数字，不能直观感受，只能用笔和心去算计

汽车是好是坏？说坏的人，看到的多是不遵守交通规则出了事故的，而利用汽车作为交通运输工具的人，只会利用汽车的长处；菜刀是好是坏？说坏的人，看到的是有人用菜刀去犯罪，而利用好菜刀当提高厨艺的人，只是把它当做一个劳动工具。

信用卡其实就是个具有消费信贷业务功能的一个支付工具，既然是工具，就没有好和坏之分。

网上很多人说信用卡害了他/她，其实主要是这些人没有达到像了解交通规则、知道法律对人行为的约束那种水平去认识信用卡，没有意识到缺乏正确的价值观、消费观也会给人带来的危害性。网络上之所为看到多是信用卡负面信息，也正是站在这样的角度发出的这些声音。

真正把信用卡当做生活工具，并能够把它用成了“生活的帮手”的人，其实就是像那些把汽车当交通工具、把菜刀当生活工具一样的人，他们会感受生活。而那些把信用卡玩成了“生活的枷锁”的人，只能是他们把自己的价值观、消费观扭曲了。

在回答问题前，和大家分享一下我的信用卡认知！

根据文献记载，我国的第一张人民币信用卡是1985年由中国银行发行的，也就是信用卡的1.0时代诞生！

我申请的第一张信用卡是十几年前了，从申请到现在总共消费金额不超十万元，还有一张信用卡是单位代办的，所以直接没用，总体来说我算是比较理性的！庆幸自己没有逾期记录，也没沦为卡奴！！

另外，看到笔者的问题，让我不由得想起几年前面试官提问说:“你如何看待提前消费的问题？”不得不说，这样的面试问题，作为80后的我首次遇到。当时阐述了几个自己的观点，并顺利入职了！每个人的消费观点不同，消费本事没有对错之分，只要量力而为就好！消费应该保持理智客观，不受情绪、环境、舆论影响，更不能让消费成了自己的负担并产生不良影响！

一切美好的东西，只有努力实现自我价值才可以逐渐拥有，不是靠一时的刷信用卡预支来的！

现在有多少80.90后是卡奴，每个月按时还信用卡？

我不算卡奴，不过用卡快二十年了，从上学开始就用。有点小心得。首先，信用卡是真的方便，不管是急用钱还是去超S。不过我办的交*行，优惠福利比较少，福利多的卡可以经常薅薅羊毛。其次是卡多了，记不住还款日就跟借记卡绑定，原来跟支付宝绑定，还能媷点余额宝的小羊毛，后来支付宝还款收费了。第三要控制欲望，18年我也刷爆了卡，后来办理了分期12个月，每个月还钱可辛苦了，就给客服打电话不要再提高我的固定额度了，有大笔支持就提高临时额度。至今再没有刷爆过。

刚开始我手里3到5张信用卡，别看卡不多但是额度高，每次还款都头大（正好那段时间房子装修）最后消掉招行和浦发（推销广告太多）留10万额度的工行环球。单位工资卡在工行，工资卡关联信用卡。还款很S心。留农行公务卡做备用卡。原本额度五万，被我主动降额到4万，为什么留农行卡呢？我考虑是农行网点多还款方便而且免年费，以后有急需时可以用

卡不是越多越好，多了信用卡还不了钱会上征信黑名单对以后的生活有很大影响

据央行新闻统计中国卡奴7.8亿，是否信用卡智能还款可行？

如果信用卡还不上千万不要

找智能代还，这样会使你债台越来越高雪上加霜无法自拔，最好的办法就是努力赚钱节约开支，多和银行沟通不要故意逃避，催收电话随时接听每月尽力还还款，能还多少就还多少，让银行看到你有还款意愿，一般情况下银行是不会**你的……

信用卡越来越普及，每个人都有一张或者几张信用卡。卡奴又称卡债族，提前消费未来是卡奴的特点。当然，我也有信用卡，不过只有一张而且额度不是很高，因为我本人不太喜欢欠钱额感觉。

刷卡一时爽，还款皱眉头

据央视新闻统计并播报中国的信用卡持卡人已经达到7.8亿,人均持卡4.7张，90后负债在25倍左右。同时除了老弱病残，还有仍在上学不符合发卡条件的，每两个人都有一个人持有信用卡。如此庞大的基数，相当于给消费信用卡加了很大的杠杆。有些人还不了就直接失联加失踪了，这事发生在我以前的同事上，他的额度大概是五万，套现之后没有还听说还套了好几张。离职后，银行的催收电话都打到公司来了，至于后面有没有要到不得而知，这个主观上是故意的。

智能还款我觉得可行

以后的征信系统会越来越完善，很多人信用卡又很多，忘记还款的事情可能会发生。一旦逾期后就有可能会影响信用体系，所以能够通过智能系统自动还款还是可行的。这也是强制还款的一种手段，既然欠钱了还钱也是天经地义。

很多人也确实会忘记还款，特别是那种卡多的。有这样服务就可以帮助多信用卡的卡奴不至于忘了而逾期还款了。其实现在很多银行已经可以支持信用卡自动还款的功能了，只要绑定相关的银行卡就行。

最后

现在的年轻人已经越来越离不开信用卡了，有了钱就可以提前消费，有了钱就可以先买自己喜欢的东西。这也是信用卡带来的好处，坏处就是过早的提前消费，真的能够负担的起吗？我建议对于信用卡还是要理性对待，身边有些小弟弟小妹妹卡真的是特别多，难道刷了就不用还啊？这又不是银行送的钱。中国人口才13亿多，卡奴就有7.8亿，S场是真的很大，不过还是建议要理性消费。

以上仅代表个人观点，不构成投资建议，股S有风险，投资需谨慎！猪爸爸看股S，欢迎各位转发、评论、点赞。

这是一种不可取的现象。

什么是智能还款？

所谓的智能还款，只是将你这个月信用卡需要还款的金额延迟到下个月而已，实际上需要还的还是那么多，只是时间上延长你的还款日期，S面上智能还款软件90%都是没有在中国人民银行备案。

卡奴的现象令人担忧

根据央行最新统计截至2019年二季度末，银行卡授信总额为16.32万亿元，信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元。

在去年和今年上半年，银行信用卡发行量达到了1.23亿，这大概意味着每13个人，就有一张信用卡。这种情况带来的结果是，越来越多的信用卡违约事件到来了，不良率上升。

很多年轻人受消费主义盛行，办了好几张信用卡刷刷刷，结果发现挣钱的能力不如刷卡的能力，开始走另类还款的方式，比如想出智能还款方式，比如衍生找人代还的方法。很多年轻人一到还款日就左手卡套现还右手卡，或者只还最低还款额。

其实，信用卡透支属于超前消费，消费一时冲动，到还款日就傻眼了，无论刷卡多少，或延迟还款多长时间，始终实际上都是需要还的，一旦违约，没有偿还能力，违约金高，日复一日终究会压垮的。若上了个人征信黑名单，以后肯定会影响买房贷款等方方面面。

我们年轻人要学会管理好自己的欲望，在自己的收入范围进行合理消费。

智还不是还，只是债务往后延期

而且在使用智还的过程之中还会产生费用，还款手续费是免不了的，也就是说，如果说你用智还或者POS机，是有成本支出的，你的债务会增长，越欠越多。

智还或者POS机可以解决短期的问题，让债务往后延。但是如果说收入不提高的话，总有一天会被拖垮的。

所以关键还是要收入能够支撑还债。

还有就是借新的贷款来还信用卡。实际上也只是让债务延期。而且会让债务越来越高。因为你每借一笔贷款，实际上就负担了相应的利息。如果年利益24%，你贷一万就相当于增加了12400的债务。如果是不断的借新债还旧债，实际利率比24%还高。总债务会飞速增长。

不要借新债还旧债。随时有可能再也贷不到款，那时侯还是不得不逾期，还面临的是更大的债务。

唯一有效的方法就是尽快的增加收入。让债务一点一点的减少而不是持续增加。遇到利息很高的可以协商停息还本。不然利息不断增加，永远还不完，不如先耗着。

还有一种所谓的信用卡养卡提额的。说白了也是坑。养卡提额的过程就是你投入成本的过程。也就是说你养出来的额度，实际上你是每个月都要付出手续费代价的。

如果是用在可靠的投资方面，能够帮你赚到更多的收益。那么养卡提额还有一点点意义。如果你养卡提额拿来消费掉了，然后连手续费都赚不回来的话，你要不断的去往里面补贴费用。总有一天这些都是要还的。而且具体哪一天还不是你能决定的。说不定哪天银行就控制了你的额度，降额甚至封卡。然后你就没办法循环借，面临一次性还清所有的欠款的危机，解决不了就只有全部逾期拖着。

最近几年，新生了很大一批卡奴。被资本家收割了一波。现在上面已经开始清理小贷公司了。也在干预违法催收。

如果已经负债无力偿还，只有强行上岸。就这么欠着，信用黑了也就黑了。老老实实赚钱去把这些债务一点一点处理掉。遇到催收电话不要拒接，也承认以后还，这样就不能说你是恶意不还。负债金额越小的相对来说法律风险小

目前全国大范围的人负债，政策应该会对催收有所干预。因为逼很了会出大乱，趁现在赶紧赚钱还