信用卡获客的思路和措施？

信用卡获客的思路和措施？

（1）买赠品

不难发现，不少S民在办理信用卡时，往往是冲着礼品去的。如果银行不提供赠品，信用卡业务员可以自己掏钱买，靠赠品吸引大家的目光办理信用卡，不一定是赔钱的买卖。有时我们会看见，要同时办理几家银行的信用卡，才能拿到某些稍显贵重的礼物，这种方法不少业务员屡试不爽，非常管用！

（2）社交工具

像信用卡销售常用的找客户方法，利用群发来寻找网络客户。通过在各大网站上发布信息，吸引客户的一些来电量。信用卡销售也可以借助一些社交工具，例如像微信，在自己的朋友圈分享办卡的信息，来开发更多的潜在的客户。

（3）扫楼推销

当亲戚好友都办完信用卡了，甚至连朋友的朋友也都办卡了，再如何寻找新的“客源”呢？这时，就该扫楼了。所谓扫楼，就是逐个写字楼挨着串，向各家公司的员工推销信用卡。为了能摸准人们的心里，信用卡业务员应该学学怎样推销，可以购买相关推销书籍学习，来充实自己。

（4）运营商大数据

①运营商大数据积极获客的形式可以开展全网搜索商品所需要的客源、线索数量巨大，足够支持商家的消费，具有显著的优势。

②主动获客形式避免被动获客无效点击计费、无效曝光计费等方式，获客成本限制被拉低，使机构花费更小资金、获取更好的资源、使营销不再艰难。

为什么各大银行要争相开发信用卡业务？

因为好开发。第一目前大多数人都想创业，而创业的第一次资金跟亲戚朋友很难借到。第二就是传统行业很多都需要资金周转而且也是特别多。第三就是借钱出来投资理财赚利息差。

1.S场前景广阔

2018年5月，我国社会消费品零售总额自今年以来单

月首次突破3万亿元，达30,359亿元，同比增长8.5%。自

2014年起，消费已经成为我国经济发展的首要动力，与

此同时，消费金融S场加速发展，央行发布的《中国区域

金融运行报告2018》显示，截至2017年末，我国金融机

构消费贷款余额达31.5万亿元，为2012年末的3倍，年均

增长率约为24.7%。截至2018年一季度末，我国人均持有

信用卡0.44张远低于美国人均2.90张的水平。

2.拓展潜在客群

相较基金、理财等业务而言，信用卡业务门槛较低，

能够成为银行拓展客户的有力抓手，可为其他业务培育潜

在客户，尤其是在年轻客群的获取方面，信用卡相较其他

产品来说具有显著优势。银联数据统计显示，自2016年8

月以来，客户银行新增信用卡用户中，90后持卡人的比例

始终保持在20%以上，并呈现逐步攀升趋势。

众所周知，不同年龄阶段的客户其资产状况、财富需

求都存在显著差异，从银行的角度来说，大额融资和财富

管理业务目标客群通常年龄较大，拓展新户难度较高，而

以信用卡业务作为触达年轻客群的媒介，不仅能够优化银

行整体零售客群结构，同时对于未来中高端的客户的培育

也是大有裨益。

值得一提的是，随着我国城镇化进程逐步推进、人均

可支配收入持续提升、消费观念转变，三四线城S客群潜

力将讲一先很到置放。对干区域件银行来说抓住相遇

3.维护存量客户

地务、最换成本就运高，流失根率试低。在信用卡业多成

第合·活品配的今天，提供优质的信用卡产品及服务已成

为提系S量含户的重要手段。敏据显示，开发新户的成本

总维护已有客户成本的4到6倍，银行通过向零售客群交叉

高售合用卡，增加客户零售产品持有数，能够有效降低客

户流失率。

此外，信用卡业务与客户之间的互动频多，从审批开

始，到交易提醒、账单送达、额度调整、营销激励、还款

等，都能够增加银行在客户日常生活中的渗透程度，从而

提升客户黏性。

4.挖掘数据价值

信用卡业务相较消费金融业务来说，显著的优势即在

于数据价值。目前S面上的消费金融产品多为特定的场景

分期，授予客户固定分期额度，一旦分期结束，客户将大

概率流失。而信用卡产品不仅可以提供专项分期、大额分

期、账单分期、灵活分期等服务，同时其基于日常消费场

景，能够帮助银行积累客户消费偏好、用卡习惯等海量数

据，在与其他业务交叉销售时，也有助于完善客户信息，

从而为银行挖掘数据价值、实现差异化经营提供基础。

5.树立品牌形象

相较银行的其他业务条线来说，信用卡业务由于更加

贴近持卡人的日常生活，宣传渠道广泛，以特色的卡产品

6.实现转型发展

她的十九大报告提出，要深化金融体制改革，细猫金

总服务变体经济能力，健全金融监管体系，守住不发生系

标性金融风险的底线。银行业强监管步入常态化，从17年

底开始，多份重磅监管文件陆续出台，影子银行、同业空

转等成为重点整治的乱象，房贷业务受宏观调控影响较

大，在此背景下，各行纷纷发力传统零售业务，对中间收

入给予厚望，多家银行提出了“大零售“战略。信用卡作为

具有成熟盈利模式的轻资产业务，在银行实现转型发展的

道路上意义重大

7.回归本源推进普惠金融

中国银保监会主席郭树清曾表示，大力发展普惠金融

是银行业坚持主业、回归本源的重要体现，而为百姓提供

更便捷、更安全、更高效的银行卡支付服务，是银行业义

不容辞的责任。

十九大报告指出，我国目前的主要矛盾是人民日益增的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，正如此，消费金融行业规模呈现爆发式增长，鱼龙混杂，方面裸贷、暴力催收等负面事件频发，另一方面，信用作为传统的消费信贷产品也获得了更多的关注。商业作为我国金融体系中最重要的组成部分，以信用卡业务为载体，为人民群众提供贴心的日常消费信贷服务，着我国经济发展，城镇化建设

银行有大量居民，企业存款，这些钱都是会产生利息的，其中有大约百分之30是用来流通作用的，那么剩下的百分之70就是银行用来赚钱的产生利润的，那么这些钱就会被用来开发各种个人贷款，企业贷款，信用卡的开发实质性质也是属于贷类属性，以免费使用给用户使用，本质上是很多人都会产生惯性消费使用的，然后在经济紧张的时候就会产生分期，从而产生高额的利息，这就是银行可以赚取的钱，现在的信用卡业务各大银行争先恐后的大量发展，都是证明使用用户大量都是最终透支消费，最终银行可以赚取大量的利润

无利不起早，信用卡业务对持卡人来讲，自然是方便，但银行肯定也是因为这个业务可以对银行带来好处才积极推动，具体有哪些好处呢？

第一，容易赚钱。信用卡的综合利润很高，别看每张卡额度不高，但卡年费，刷卡手续费，提现费用，利息，分期费都十分的高，这些利润远高于传统的贷款利润。

第二，资金回流比较快。都是短期的资金使用，少则几天，多也不过数月，分期还款多以短期为主，比传统贷款动辄1年数年的时间要短的多，有利于银行资金回流，资金周转。

第三，风险相对小，对持卡人消费有较强的把控，了解资金用途，有助于把控风险。

第四，有助于推动银行其他业务。如存款，很多银行信用卡是要关联借记卡，这样可以吸引客户，沉淀存款。大部分人可能没有用信用卡存款的习惯，不过因为信用卡经常会做一些促销活动以及积分兑换礼品等等，刺激持卡人消费，让持卡人养成一个使用信用卡消费的习惯。这个时候可能有人就会为了方便而直接在信用卡内存款，将信用卡当成储蓄卡来使用。大家都知道，储蓄卡新款不管是活期还是定期都会有一定的利息，而信用卡上的存款是没有任何利息的。也就是说，银行可以不花任何费用就可以使用你这部分的存款，而这部分的存款给银行带来的收益就是纯利润，这也是银行鼓励用户办理信用卡的原因之一。另外，你在使用信用卡的时候，如果信用卡的活动较多，你就会想要分享给身边的人，那么也会给银行带来收益，还起到了免费广告的作用。

信用卡做分期，做信用贷款。银行很赚钱的。大家都知道，信用卡逾期会收高额的罚息。所以银行推出了最小额还款。银行从中收入利息这部分收入非常巨大，所以银行都抢这个S场

天下攘攘皆为利往，天下熙熙皆为利来。银行之所以争相开发信用卡业务，背后的驱动力就是因为信用卡能为银行带来巨大的利润。

信用卡收入在银行零售业务中的占比持续上升

小小一张信用卡，可以为银行带来多项业务收入：

• 年费
  

• 刷卡手续费

• 利息

• 取现手续费

• 罚金和违约金

• 信用卡贷款

信用卡的赢利点很多，相关业务盈利能力强劲，很多上S银行都在加大信用卡业务的布局，谋求以信用卡为发力点以此推动银行零售转型，目前做的比较好的是招行、中信、浦发。

这几年来，几家银行来自信用卡的收入占比都在持续提升：

变化最明显的是浦发，来自信用卡的收入占营收的比重从2010年的不到3%增长到了2017年的接近30%。而信用卡在银行零售业务中的比例更是举足轻重：

像中信银行，信用卡收入占零售银行收入的比重已经超过了70%。

砍掉了信用卡业务，基本上就跟砍掉了银行的零售业务一样。

来自信用卡业务的收入快速增加，强化了银行开拓业务的决心

我们再来看下一组2018年的数据：

• 招商银行，信用卡的业务收入合计667.01亿，比上一年增长了23%。

• 浦发银行，信用卡的业务收入合计552.78亿，比上一年增长了13%。

• 广发银行，信用卡的业务收入合计496.5亿，比上一年增长了31%。

• 中信银行，信用卡的业务收入合计460.23亿，比上一年增长了18%。

整个2018年，信用卡的营收收入增长依然保持着强劲的势头，普遍增速在20%以上。对于目前平均增速已经下降到个位数的银行业来说，信用卡就是利润增长的排头兵。

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首先感谢您的邀请，下面我来回答一下为什么各大银行争相开发信用卡业务这个问题！

我们所说的信用卡业务背后绑定的是个人消费贷款，类似于花呗跟借呗的关系。现在每个行的信用卡都会给一笔类似借呗的万用金，备用金，圆梦金。

我们国家贷款的发放要按照国家基准贷款利率来指导利息的。

而这一部分贷款就可以绕过这个规定，以高于贷款利率的利息来发放贷款，获取高额的利息。

现在居民个人贷款利率在4年化左右，而信用卡的手续费（利息）年化在12左右。大概是是3倍。

并且，个人贷款要求比较高，符合要求人群少，客户少，而信用卡可以大规模的发放个人信贷。

具体是以下几个方面盈利：

利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息；

信息交换收入即收单行向发卡行支付的占特约商户交易金额一定百分比的费用；

持卡人年费即持卡人因获得使用信用卡的权利而向发卡行缴纳的费用；

其他手续费和所得即包括从其他各种信用卡服务中产生的手续费与收入，如预借现金手续费、挂失手续费、快速发卡手续费、补制交易密码函手续费等；

所以，讲到底，银行是盈利机构，不是慈善机构，有钱赚为什么不呢？