现在有花呗借呗，为什么还有人开信用卡？

现在有花呗借呗，为什么还有人开信用卡？

支付宝花呗借呗的功能跟信用卡是差不多的，花呗是这个月消费了，下个月10号前还款，信用卡是你现在消费了，等信用卡账单出来后，在下个月的还款日之前还款就可以了，可以说是大同小异，借呗就相当于信用卡的预借现金的功能，现在大多数的信用卡都可以预借现金，就是把里面的钱给借出来，付一定的利息。所以说花呗借呗的功能跟信用卡是差不多一样的。

既然花呗借呗跟信用卡的功能差不多，那这两个产品就可以互相替代了，你们可能会说现在谁还用信用卡，明显是花呗借呗好用，虽然两个产品的功能相近，但还是有一些区别的，我觉得其实信用卡还更占优势比花呗更好用。

一个是免息期的时间，花呗是10-40天，而信用卡是20-50天，有的还是25-56天，所以从免息时间上来说，信用卡是直接碾压花呗的，免息期差10天的话也会差很多的，还有就是信用卡的额度更高，花呗的额度一般都是在一两万左右，而对信用卡来说，一两万的额度算比较低的了，信用卡的额度达到几万算挺常见的，超过10万的也有，这是花呗所不能比的。

还有就是线下刷卡的问题，如果线下能用花呗的地方基本上也都能刷信用卡，但是如果能刷信用卡的地方却不一定能用花呗，并且买大件商品的时候花呗明显是不够用的，免息期也短，所以我觉的还是信用卡更好用。

我从没办过信用卡，未来应该也不会办。这应该有几个原因，当然，只是针对我自己的情况。[大笑]

一，我只是一个打工族，每个月有工资收入。虽然不多，但我花钱的地方也不多啊。不像有些生意人，资金紧张的时候，如果找不到亲人朋友借，就只能去开信用卡套现维持。有些人可能花呗借呗额度用光了也不够。到了要还款的时候，就只能几张信用卡左右倒，拆东墙补西墙。弄的好，挺过难关就是胜利，弄不好，债务会像滚雪球越来越大，最后甚至破产。

二，我个人觉得要控制乱消费，不要养成大手大脚花钱的习惯，其实冷静的想，很多消费都是冲动型的。我不欠债。每月需要用的东西也大都是花呗在网上购买。我几万的额度，一个月才买几百千把块钱。很多人就是管不住手，拼命的买买买，他好像忘了，你花出去的都是要你自己去还的。最后额度超出了，没钱还了，只好又动用信用卡。

三，我认为，什么花呗借呗，什么信用卡，什么信用购，什么白条，都是资本家为了收割韭菜的手段。要割韭菜，当然要先培养韭菜，所以资本家会各种广告宣传，用他家的呗，他家的条，他家的卡，购买东西各种优惠，甚至还送东西，首单免单等等等等。他们的目的就是让你养成超前消费的习惯。而习惯一旦养成，没有坚强的毅志，很难再改过来的。

最后，我在这里奉劝大家，要量力而行，切勿把自己的未来轻而易举的送给了资本家。

善待自己，管住手，养成存钱的好习惯，你才有美好的未来！（个人观念，不喜轻喷）

因为需求各有不同。

花呗、借呗是蚂蚁金服推出来的，支付宝上面的产品。而信用卡是银行的零售金融产品。

从本质上来讲，花呗是类似信用卡的消费金融产品，而借呗是类似银行贷款的现金借贷产品，如果两个产品都开通了，其实从一定程度上可以相当于信用卡的刷卡消费和信用卡取现，而且在费率方面，还有一定的优惠，这也是蚂蚁金服可以和银行相比的竞争力所在。

但是，对于银行信用卡来讲，信用卡还有一些不可替代的功能。

比如，信用卡的记录会上征信，良好的消费和还款，能够积攒信用记录，让自己的信报更好看。

比如，信用卡的积分，作为消费后的回馈，信用卡的积分可以累积然后兑换钱或者产品，部分航空联名卡可以积累里程。

比如，信用卡可以提供一些优惠，这些优惠可能是支付宝覆盖不到的，或者没有合作的，可以用信用卡来填补，而且一些卡片的优惠力度还是很大的，哪个划算刷什么，这是理所当然的。

当然了，S面上还有一些“玩卡大神”，利用信用卡的活动等优惠，来赚取一些价差，收入也是不菲的（当然猫哥还是建议，文明刷卡、玩卡）。

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花呗、借呗发展这么好，用户量这么多，申请信用卡还是这么多，那说明信用卡还是有应用场景的，信用卡的某些优势是花呗所不能具备的。注意的是借呗是贷款业务，不是信用卡业务，所以这里不存在借呗和信用卡的比较，今天只分析花呗和信用卡。

花呗的免息期只有30天

花呗本质上也是信用卡产品，只是跟银行的实体信用卡比起来没有实体卡而已，每个人只有一个账户，但是花呗有个问题是，免息周期太短了，花呗的最长免息期只有30天。

信用卡就不用说了，相信信用卡用户都知道，信用卡的最长免息长达50天，接近两个月了，这是花呗不能比的。

花呗分歧的利息高得离谱

花呗虽然审核门槛更低，对于大多数用户来说，都基本上什么审核门槛，只要经常在淘宝买东西，以及经常使用支付宝，你就能获得相应的信用额度。对于信用卡往往审核门槛比较高，早期信用卡还需要稳定工作，甚至需要跑到单位，拉公积金账单、查工资流水等等才能办下来，可以说门槛非常高，这是花呗的优势。

但是花呗的缺点是，分歧什么的利息高的离谱，同样的商品通过花呗分期往往手续费非常高，但是信用卡就会低很多，像Apple Store这种品牌官方商城，如果用信用卡分期，经常还能遇到12期免息等等优惠，这也是花呗比不利的。

信用卡优惠场景非常丰富

花呗的应用场景毕竟还是非常有限，当然在淘宝、天猫等阿里系平台上花呗能够很好的使用，包括在一些线下等场景目前使用也非常方便了，但是无论如何，跟信用卡比起来还是有很大的差距，尤其是线下场景、大额消费场景，信用卡几乎是绝对优势。

而且更重要的是，很多商户比如海底捞，比如丽思卡尔顿，比如H&M，比如迪奥，香奈儿等等线下为主的商户，信用卡依然是主体，而且直接跟某些银行、某些卡种有直接的合作关系，这些地方支付宝搞不定。

出了我国大陆支付宝空有一身武功

对于经常去港澳台玩帅，以及经常出国的人就更不用说了，支付宝出了大陆基本没人用，在欧美国家，支付宝基本上就废了，哪怕你支付宝百万千万，也没有用，因为国外没人用这东西，人家都用信用卡，要么运通、要么维萨、要么万事达等等。

就算是在日本、韩国、我国香港等少数等地区，也基本上是去当地旅游的中国游客在使用，但是很少有当地人使用。

说了这么多，其实说白了还是因为信用卡的某些优势支付宝目前还没办法替代。

申哥负债理财玩的比较多！ 我就讲讲，信用卡，花呗，借呗 这三个渠道的借款成本和福利！

先说结论：借呗，花呗，信用卡 这三个渠道：信用卡的借款成本最低（TX），福利最好，推荐办理信用卡！

三个渠道的借款成本：

1、信用卡：平均免息30天，月息0.6%，年息7.2%（POS刷卡的借款成本），消费有积分，申哥通过信用卡越消费越有钱，积分兑换里程，换机票可以卖钱！

2、花呗：申哥很少用，消费也使用信用卡（因为有积分，积分就是钱），不使用花呗（积分难变现，积分价值相对没有信用卡高）！不能直接借款，通过非正常渠道借款成本很高 3-5%左右的成本！

3、借呗：随借随还，借款1万元3.5元/天 月息1.05% 年息：12.6% （模糊计算），申哥这边借呗 18万额度，一般用来做备用金，短期周转使用，不到万不得已基本不借，12.6%的年华利率对申哥来说 利率有点高，消费也没积分！

信用卡与借呗并不冲突，与花呗类似。

而且二者功能也不同，信用卡有点类似花呗，而借呗则是一种贷款工具。

首先，作为一种资金获取渠道来说，当然是越多越好，比方说这个月的借呗额度被用完了，但是临时缺钱，就可以用信用卡。这就像很多人持有多家银行的多家信用卡是一个道理。在自己管理能力和额度要求的范围内，借款或者预付款的渠道自然是越多越好，能够很好的缓解资金流动性问题，增加资金利用效率。只要有额度限制，就会有需求。

其次，银行和支付宝所采取的信用评价体系等都是不同的，因此，不同的人的利率是不同的，在不同的时期，利率也是不同的，因此，多办几种卡来支付也就是常理之中。

再次，信用卡会有一些活动，比方说退费，打折，免息时间相对较长等等，同时，这些信用卡又可以与支付宝绑定，从而进行消费。虽然花呗也会有一些活动，但是不完全一样。

最后，信用卡与支付宝的应用范围也有差别，比方说在国外，信用卡是通用的，但是支付宝往往有问题，虽然支付宝已经大力推广，但是目前还没有实现信用卡的深度。

其实根本的原因是因为支付宝作为一种新的支付方式，与旧有的生活方式之间还有很多不匹配的地方，一方面有相应的设施没有跟上的问题，理念没有跟上等问题，也有支付宝自身的问题。

其实我感觉花呗借呗还没有信用卡好用，信用卡能充当花呗和借呗的角色，并且信用卡相对于花呗和借呗来说有它的优势。

花呗的免息期只有10-40天，可以说是非常的短，而信用卡的免息期一般是20-50天，个别银行能达到25-55天，这个优势是非常明显的。

然后再来说说借呗，大部分人借呗的利率是在万4左右，换算成年利率也就是14.6%，可以说是非常的高，而且还上征信，是非常不好用的，我从来不用，而信用卡的费率才千分之六，按40天算，换算成年利率才5点多，这个贷款利率才是比较正常的，借呗的利率高的离谱，快达到信用卡的3倍。

所以我觉的还是信用卡更好用，完爆花呗和借呗，并且信用卡也可以绑定支付宝进行付款，网付也很方便。

花呗：仅限于淘宝、天猫以及接入支付宝的第三方平台，但是需要商家支持花呗支付。

借呗：平台信用贷款，跟信用卡性质不同。

信用卡：个人透支消费工具，绝大部分线下实体以及线上都支持信用卡支付，而且下载银联钱包，里面有很多线下实体店铺的活动，用起来很划算，用信用卡的钱来透支消费在正常还款情况下不会有利息和手续费，举个栗子：你准备买5万的家电，如果你就用自己的现金购买，什么都没有，假设这个时候你用信用卡刷卡消费，你可以获得5万积分（白金1.5-2倍积分），而且您自己的5万元在手上，这5万您放余额宝一个月，收益150元，到还款时候再拿出来即可。