不同银行的信用卡可以互相还款吗？

不同银行的信用卡可以互相还款吗？

信用卡之间没有所谓的“互相还款”。如果你想用一张卡里的钱取出后还另外一张卡，核发的途径只能是通过取现（预借现金）的方式把钱“取”出来，还到另一张上。信用卡取现是有手续费和利息的，而且这个利息是复利。另外，一个持卡人名下同一家银行的多张信用卡，额度是共享的。

有几张信用卡，每次都是互相还款，但是我发现越欠越多，怎么办？

有几张信用卡，每次都是互相还款，但是我发现越欠越多，怎么办？

【大鱼说债】观点：以贷养贷是一条不归路，信用卡倒卡也是，需要马上停止。

不同的信用卡之间互相还款，只有在短时间内周转，很快就有资金入账的情况下才可以，否则一定会把你拉入债务越滚越多、爬不出来的境地。

咱们先说说几种卡互相倒的风险和危害，你自己其实也感受到一些了。

1、不论采用什么方式，信用卡倒卡互相还款都需要很高的成本，债务一定越滚越多。

倒卡的方式最主要的就是通过POS机套现，信用卡代还、提现三种方式，咱们来分别算算成本。

• POS机套现：手续费的波动范围比较大，一般是每单是0.6%-2%，按照使用1个月免息计算，年化就是7.2%-24%。

• 信用卡代还：不同的平台，针对不同的客户的波动很大，一般会高于银行分期利率，大多数的实际年化在24%-36%之间。
• 信用卡提现：一般为1%提现手续费，以及每日万分之五的利息，按照资金使用1个月计算，年化约为30%。

所以，不论采用哪种倒卡的方式，持卡人都需要承担高额的手续费和利息等成本，所以账单越来越多一点也不奇怪。

2、以卡养卡就是在走钢丝，一旦被银行风控、或者个人操作不当，马上就会出现连环封卡。

只是付出倒卡的成本还是最乐观的情况，持续时间长了，被降额、封卡几乎难以避免。

套现是一种灰色的行为，银行有专业的团队，专门的数据模型对这种行为进行监控预警。

一旦你的操作行为，所合作的商家出现一点点的问题，或者银行的风控模型进行升级，你的套现行为就有可能会被银行的风控监控到，从而导致降额、封卡等结果。

而一旦一张卡被降额、封卡，这个走钢丝的游戏就无法继续下去，多张卡逾期、封卡的情况就不可避免。

除此之外，由于把所有的资金和额度用得太满，这种情况下，你自身没有任何承担风险的能力，一点点的风吹草动都可能造成整个循环的崩塌。

3、养卡、套现等行为很可能成为未来银行**的证据，也加大了触犯“信用卡诈骗罪”的风险。

持续的养卡、套现，一定会在银行留下很难辩驳的证据，这些证据一旦银行准备**的时候，会对持卡人造成很大的威胁。

在没有还款能力的条件下，长期持续的套现行为，满足“信用卡诈骗罪”要件中“恶意透支”的标准，属于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”。这种套现行为极大的增加了持卡人触犯“信用卡诈骗罪”的风险。

所以，对于持卡人来说，长期的以卡养卡是条得不偿失，风险极大的不归路，必须马上停止。

针对以上情况，建议处理方案如下：

1、如果有可能，尽量求求家人和亲友，把信用卡的债务处理了，保住征信。

信用卡逾期会上征信，征信对于现代人来说非常重要，如果有条件的情况下，还是尽量要保住。

可以尽量求求亲人和朋友，帮你度过这个难关之后，你再慢慢还给他们。有困难的时候，家人和朋友才是你的最终后盾，不要等到事情不可收拾的时候再寻求帮助。

暂时的面子没有那么重要，真的下定决心，凭着自己的努力走过去之后，再慢慢报答他们的帮助。

2、实在没办法全部处理，那就打电话去银行一家家协商，争取可以接受的个性化分期方案。

如果确实家人和亲友无力帮忙，那也要停止倒卡的行为。主动去一家家的找银行协商个性化分期还款计划。

《商业银行信用卡监督管理办法》中明确规定：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

不过协商的过程不会是一帆风顺的，要做好长期的坚持的准备。

另外，还要关注的一个点是，还款要合理，别还冤枉钱。《商业银行信用卡监督管理办法》对于还款冲销顺序的规定：

发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：

逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；

逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

一定和银行沟通好，保证每一笔还款归还的都是本金，这样才能越还越少。

3、努力开源节流，才是减轻和消灭债务的根本。

还款是解决信用卡债务的唯一途径，而要有钱就需要开源节流。

开源：多打一份工，工作更努力一些，多想想、多实践赚钱的方法。所以，既然身背债务，就要有紧迫感，容不得再浑浑噩噩的过日子，也不能整天在情绪里自怨自艾。

节流：不管是欠了亲友的钱，还是银行的信用卡账单，都是现实的压力。无债一身轻，有债的时候咱们就S着点，不必要的开支不要花，戒掉所有能够导致债务增长的不良行为和习惯。

同时，处理完一张卡，咱们就销一张卡，免得后面脑子一热又忍不住刷刷刷。

所以，以卡养卡要马上停止，祝你早日通过自己的努力解决债务问题。

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这就是信用卡太多了又没有定力的结果。拆了东墙补西墙，最后发现欠款像滚雪球一样的时候，唯一的办法就是及时收手，停止借新债，想办法还旧债。

信用卡多的坏处之一就是债务越来越多

很多人办了一张信用卡，又要办第二张，第三张，还有很多人在头条上问，如何能办更多的信用卡，如何能让银行提高额度。要说办信用卡多，好处肯定是有的。但坏处更是避免不了的。无限放大债务就是坏处之一。

在做了第一笔消费透支后，如果没有别的信用卡，就得想办法到期还钱了。而要是还有第二张，第三张卡，则不着急了，反正还有别的信用卡，可以倒腾着来。用另外的信用卡透支以后，还前一张的，以此类推，直到全部的信用卡都占用了。你说这额度能不增大吗？越欠越多则在情理之中了。

拆了东墙补西墙，并不能从总量上减少债务

用一张卡还另一张卡，拆了东墙被西墙，并不能从总量上减少负债，反而会增加负债。因为要付出的利息会更多。有些信用卡分期，我不知道楼主办了没有。分期看似缓解了债务，实际多拿了手续费。缓解债务，不用及时归还，是有代价的，代价就是需要付出更多的钱。因此，东挪西挪，除了延迟支付，并没有别的用处。反而会让持卡人更加心安理得地去透支。

如何能够改变现状？

要想摆脱这种现状，最主要的是不要增加新的债务，想办法把眼前的旧债还掉。一是把还债当成目前最主要的任务，对其它消费，能S则S，钱能不花就花，一切为了还债；二是把需要付出利息多的先还掉，哪个成本大，先还哪一项；三是开源节流。多找点挣钱的门道儿，克服困难，多挣一点钱，非常时期就得非常待遇；四是把债务还完之后，信用卡处理掉一部分吧，别都留在手里，S得哪天管不住自己的时候又重蹈覆辙。

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以卡养卡，套卡套现的行为，是否应该继续，问题的核心在于是否具备“现金流”，也就是你套现的资金是否产生现金或者白话叫利润流入，只要存在现金流，套卡就是成功的，而如果不产生现金流，那么，你就会越折腾钱越少，不断被利息，手续费和套卡的费用所吞没。

我的一个朋友，原来是11年深圳买房是，因为办理按揭贷款，银行同时办理了一个高额度的信用卡，额度好像是10万开始，而他在装修过程中，不断地刷卡消费，同时也通过其他的信用卡套现，最后开始自己买了几台pos机刷卡套现。因为一直以卡养卡，反而越欠越多。

后来他开始从事亚马逊电商，因为开始有资金回流的流水记录，一个公司个人主账户的信用额度开始持续提升，刚开始，他电商并不赚钱，只是通过流水把额度不断提高，当他进去亚马逊盈利之后，利用信用卡套现增加了营收的规模，从而从规模上开始增加带来了毛利的增加。目前，他的信用卡额度已经达到100万，而自己电商每月盈利在8-12万之间。因为有了现金流后，他的经营开始稳定，经常会因为支付供应商货款临时套现支付。

而我一个同学，是炒股配资负债，他没有现金流流入，但是，因为每月支付利息要4-5万，导致他不断地套现，家里光POS机就有十个。我也是劝他，你没有稳定的现金流，每月可以支配的资金只会逐步减少，在没有现金流的条件下，套卡，只会越陷越深。但是，他也支撑了四年多时间（15年股灾开始配资产生巨额亏损的）。

我这个同学，可能和题主还不可比，因为我这个同学本身的薪资收入就高，月薪1.8万，而他老婆月收入6千多，基本上，他老婆的收入完全可以应付家里的一切正常开支。而这个同学，因为我们是财税专业XX毕业，因此同学和朋友多数都是银行系统的中高层，作为同学，能帮的，比如授信贷款，比如信用卡开户等等，都会能帮就帮，经常有授信额度可以快速贷出来，临时支付或者周转。正是因为这个同学人脉圈的便利，导致了他轻易借贷负债。但是资金用于炒股，通常没有稳定的盈利，时赚时赔，心态恶化，就会导致他很难客观和理性冷静去判断投资和操作。因此，他既不能以短线营业部的模式，也不能以长线价值投资的模式去炒股，反倒什么都做不好，非常痛苦——短线属性概率各一半，长线没办法应付每月都要到期的利息4-5万的支出。

因此，题主要自己想想，你从信用卡套现出来的钱，是否产生利润和价值，是否能够形成现金流的闭环，如果不能，那么，必然结果是越陷越深。只能选择认赔，要么与银行协商账期延长，要么和银行协商停止利息计算和支付，自己每月收入固定多少用于还款——对于银行来说，当你无法支付利息时，超过90天即进入“坏账”处置程序，而作为“坏账”来说，能够变成“不良或者观察”项，总是要好过完全“坏账计提或者撇账”，因此，应该还是有商量余地的。

所以，不论你是什么原因对信用卡上瘾了，只要你自己检讨，你每月的收入扣去生活支出，结余是否能够覆盖信用卡的套现或者利息支出，如果这个现金流是正的，或者你拿了信用卡的钱能够稳定产生盈利，套卡还可以维持，否则越陷越深是唯一的结果，只能寻求了断——与银行协商！